银行春节前廉洁提醒PPT：客户往来中的礼品宴请风险｜课件+讲稿

配套讲稿试读

节选一、授信审批：让独立判断不受人情牵引

授信环节关乎资金安全，礼品宴请更容易与具体决定发生联系。客户可能希望提高额度、放宽条件、加快审批，也可能要求对不完整资料予以通融。调查、审查、审批人员都要依据职责独立发表意见，严格核验资料真实性、完整性和合规性。对虚假抵押资料、异常交易和重大风险，不因熟人说情或节日馈赠而忽略。涉及亲属、投资、借贷、兼职或其他可能影响公正判断的关系，应主动申报并按规定回避受影响环节。有人请托说情或要求拆分业务规避权限，也应拒绝并报告。岗位分离、分级审批和有权机构决定，不能被个人口头承诺取代；审批意见、附加条件及否决理由应当完整记录，以便追溯。我们用一个教学场景说明：某客户在审批前送来高档礼盒，同时请工作人员“帮忙看看抵押材料”。这时首先拒收礼盒，说明资料必须按要求核验；若存在个人关系或其他利益牵连，主动报告并回避；发现材料不实，按流程退回、补正或上报。不能先收下“表示感谢”，再以自己最后没有审批权作为免责理由。授信风险和廉洁风险常常相互放大，越是业务紧急、客户催促，越要坚持程序和证据。

节选二、贷后管理与续贷展期：不因节日往来放松标准

贷款发放以后，客户关系并未结束。经营变化、资金用途、还款来源、担保状况等，需要按职责持续关注。节前走访可以了解真实经营情况，却不能让客户的“慰问安排”取代现场检查。对要求单独接待、频繁邀饭或送来红包礼盒的，应按规则拒绝并记录。贷后检查的事实，应由实际调查和证据支撑。续贷展期往往牵动客户资金安排，也容易出现以礼品宴请换便利的想法。受理时核实真实需求和风险变化，审查资料与条件，不因熟人关系降低准入标准；发现经营恶化、资金用途异常、担保弱化或资料虚假，不能隐瞒拖延。不得借不合规的续贷展期安排掩盖既有风险，更不能虚构检查记录为决定背书。如果客户一边询问续贷进度，一边提出节日饭局或旅游邀请，这两个信息应放在一起判断。工作人员要明确拒绝，并如实向负责人及风控合规等渠道报告，再按岗位职责推进业务。涉及利益冲突的人员主动回避，由有权人员复核，不让私人接触影响业务结论。贷后管理不是一次打卡式走访，而是持续辨识风险。放款后仍要按规定跟踪资金流向与经营变化，对异常及时预警和处置。

节选三、合作机构往来：防范介绍费、回扣与隐性利益

与中介、评估、担保、外包机构的合作，同样可能在春节被“人情化”。中介可能以介绍费换取客户推荐或审核便利；评估机构可能以礼品、返点影响结论；担保机构可能通过亲属关联或不透明收费取得机会；外包服务方可能以慰问、代付费用换取评价和续约便利。名称不同，核心风险都是把机构选择和业务判断变为私人交易。合作机构来访应走归口管理渠道，按要求审批登记，业务沟通选择合规公开场所并合理安排参与人员。合作准入、评估选用、服务评价和费用结算，按制度执行；不得利用岗位便利指定机构、透露不应透露的内部信息、协助伪造资料或放松审核。隐性利益可能藏在快递样品、购物卡、培训旅行、代付个人消费里，也可能包装为咨询费、渠道费、服务费或亲属关联方利润。面对一笔费用，要问是否有真实服务、价格是否合理、谁批准、钱最终流向哪里。对异常资金往来、费用代付和关联关系，及时报告并按制度调查处置，不把所谓“行业惯例”当作理由。